2010년 꼭 지켜야 할 재테크 원칙

[앵커멘트]

올 한해, 통장에 쌓인 돈이 만족스럽지 못하다면 실망하지 말고 새해를 기약해야할 것 같습니다.

내년에 꼭 지켜야 할 재테크 원칙을 김윤희 씨티은행 서울 부지점장과 함께 알아보겠습니다.

[질문]

이제 곧 2009년을 보내고 2010년을 맞이하게 될텐데요.

투자전략을 위한 2010년 주식시장은 어떻게 보고 계신가요?

[답변]

2009년 한해는 2007년부터 이어져 온 글로벌 금융위기를 넘기기 위한 각국들의 경기부양 노력들이 조금씩 효과를 나타냈던 한해라고 할수 있습니다.

물론, 최근 두바이의 채무상환 유예요청등 아직도 경기불안의 요인들이 시장참여자로 하여금 불안감을 느끼게하고 있고요, 아직 세계경제의 펀더멘털이 충분히 회복되지 않은채, 각국들의 유동성 확대정책으로 경기회복이 외관상으로만 이루어진 것이 아니냐는 의문과 인식이 남아 있는 상황인것 같습니다.

그럼에도 불구하고, 2010년도에는 시장의 큰폭의 긍정적인 변화는 아니라해도 완만한 상승세의 흐름을 유지할수 있을 것으로 전망하고 있습니다.

[질문]

상대적으로 정보수집 능력이 취약한 소액 투자자나 일반 직장인의 경우 2010년에는 어떤 투자 전략으로 자산 증식을 해나가야 하는지 또 유의해야 할점에 대해 말씀 해주시죠?

[답변]

주식시장의 변동성을 예측하고 이에 대한 정확한 투자전략을 만들어 내기란, 신이 아닌 이상, 어느 누구도 할수 없는 영역이라고 생각합니다.

단, 변동성을 인정하고, 그 변동성이 주는 자산손실을 줄여나가는 최선의 방법을 위해 노력하는 것이 우리가 할수 있는 최고의 투자전략이라고 생각합니다.

따라서, 변동성에 대한 리스크를 축소하고, 자산증식을 극대화 하기 위한 자산관리의 십계명을 말씀드리고자 합니다.

첫째, 지출규모를 줄여라, 자산관리의 가장 기본이 되는 전략이죠.

낭비를 줄이는 것입니다.

둘째, 투자자산 비중을 늘려라.

실질 수익률을 높일수 있도록 투자 비중을 높여 나가는 전략이 필요합니다.

셋째, 적절한 레버리지효과를 이용하자, 저금리 시대에는 소득대비 감내할수 이자비용을 고려, 적절한 대출 활용도 필요합니다.

넷째, 투자목적을 분명히 하라.

즉 단기간에 소요할 자금인지, 투자를 할 자금인지, 자금의 성격을 정확히 파악해야 합니다.

다섯째, 분산투자를 통해 투자 리스크를 관리하라, 반드시 계란을 한 바구니에 담아서는 안됩니다.

여섯째, 장기투자 하라, 단기목적성 자금으로 투자를 해서는 오히려 손실과 비용이 늘어날수 있습니다.

일곱번째, 정기적으로 분할 투자 하라, 투자시점을 정기적으로 정액적으로 분산 투자해야 합니다.

여덟번째, 복리효과를 노려라, 복리효과를 정확히 인지해야 합니다.

아홉번째, 은퇴이후를 준비하라.

지금보다는 소득유입이 줄어드는 시점에 대한 대비를 명확히 하라.

열번째, 절세상품은 꼭 챙기자 입니다.

절세상품의 효과는 웬만한 주식투자의 수익률 보다 효과가 크다는 점을 상기하셔야 합니다.

이 열가지를 꼭 염두에 두셔서, 투자를 임하는 것이 변동성의 있는 시장에서의 투자 리스크를 줄이고 자산증대를 해 나갈수 있는 방법이라고 하겠습니다.

[질문]

자산 관리의 십계명이라고 하셨는데요, 특히 강조하실 부분이 있다면 말씀해주시죠.

십계명중에서도 특히 유념하셔야할 사항을 말씀드린다면, 우선 투자할 자금의 목적을 정확히 판단하고,목적에 맞는 투자원칙을 지켜야합니다.

즉, 긴급히 소요될 자금을 장기 투자를 필요로 하는 곳에 투자하는 오류를 범해서는 안되고요, 투자할수있는 여유자금인지, 아니면, 금방 쓸수도 있는 자금인지를 잘 분류해놓고, 금방 써야할지도 모르는 자금의 경우는 유동성이 확보되는 상품이나 정기예금, 채권형 상품등에 가입해 두고, 단기간에 써야할 자금이 아닌 경우에는 그 기간에 맞는 투자형 상품에 가입하는 것이 바람직합니다.

또한, 투자란, 위험을 수반하는 것이므로 리스크를 최소화 하기위해, 투자시기의 분산, 투자 시장의 분산, 투자자산의 분산을 적절히 배분해 놓은것이 변동성 리스크를 최소화 할수 있는 바람직한 기본전략이라 하겠습니다.

[질문]

목돈 마련을 위해 적립식 투자 상품을 많이 가입하고 있는데요.

2010년에도 적립식 투자 방식이 효과가 있을까요?

[답변]

적립식 투자방식은 주식시장의 변동성 위험을 줄일수 있는 가장 일반적인 투자방식입니다.

즉. 시장이 오르고 내리는 시점에 대한 정확한 예측이 어려운 상황에서, 코스트 에버러지 효과를 이용하여, 변동성을 줄여 나가는 방법인데요.

물론, 계속 상승하는 주식시장의 경우에는, 거치식 투자가 적립식에 비해 훨씬 높은 수익률을 가져다 주겠지만, 하락과 상승을 반복하는 일반적인 시장에서는 저가매수를 통한 평균매입단가 인하효과를 볼수있기 때문에 장기투자시 수익률 회복이 훨씬 빨라지는 분명한 효과가 있습니다.

그러므로, 2010년의 경우 완만한 상승세를 기대한다 하더라도, 시장의 변동성이 존재하는 상황에서는 적립식 투자 방식에 의한 투자전략을 유지해 주시는 것이 좋을 것 같습니다.

[질문]

그 외 유의 할 점이나, 꼭 이것만은 지켜야 한다는 원칙이 있으시면 정리해 주시죠?

[답변]

정리해서 말씀드리자면, 적립식 투자방식은 투자시기의 분산인데요.

이와 함께 투자자산과 투자시장에 대해서도 분산을 하는 전략이 꼭 필요합니다.

또한, 중요한 투자원칙중 하나는 욕심부리지 않고 목표수익률을 관리해야 한다는 점이고요.

아울러 본인이 투자시장과 정보에 대해 지속적인 관심을 가질 필요가 있다는것을 인식해야 할 것입니다.